专题：2026年金融教育宣传周：清朗金融网络 守护安心消费
截至2026年6月末，全国正式投保机构达2912家。2026年9月7日，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会联合启动2026年金融教育宣传周活动，旨在提升社会公众金融素养和风险防范能力，切实维护金融消费者和投资者合法权益。
作为我国金融安全网的核心基础制度，存款保险成为本次宣传重点。央行同步发布系列内容，权威解读存款保险保障机制，澄清公众认知误区，筑牢群众存款安全防线。
守护人民群众的“钱袋子”
存款保险是国家通过立法设立的基础性金融保障制度，与普通商业保险有本质区别。制度保费全部由参保银行业金融机构缴纳，广大储户无须承担任何费用，属于普惠性、保障性的金融民生制度。
目前，该制度全面覆盖我国境内各类吸储银行业金融机构，包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。截至2026年6月末，全国正式投保机构达2912家。所有合规参保机构须在网点入口等显著位置悬挂专属存款保险标识，公众可通过中国人民银行官方网站查询完整参保机构名单，精准识别正规金融渠道。
在存款赔付保障方面，《存款保险条例》确立了清晰高效的偿付机制。若发生条例规定的偿付情形，存款保险基金管理机构将在7个工作日内完成赔付，最高偿付限额为50万元。超出部分，将依法从投保机构清算财产中按规受偿。目前，50万元偿付限额可实现对99%以上存款人的全额保障，保障覆盖面和水平位居国际前列，搭配稳定常态化的保费收入机制，为群众存款权益提供坚实制度保障。
作为我国金融安全网三大支柱之一，存款保险与中央银行最后贷款人职能、金融审慎监管分工协作、协同发力，共同筑牢国家金融稳定底线。中央银行通过保障支付、提供流动性支持等，解决银行业流动性问题；审慎监管通过对银行资本、流动性、合规性等日常监管，促进银行稳健运行；存款保险则通过明确的法律保障、及时偿付等机制稳定存款人预期、防范挤兑，并通过风险差别费率、早期纠正和市场化法治化的风险处置机制防控金融风险。
业内专家表示，三大支柱各负其责、分工协作，任何一项缺失或弱化，都会影响金融安全网的整体效能。我国存款保险制度在设计之初全面考虑实际需要，充分借鉴国际正反两方面经验教训，采取“风险最小化”模式，以行政法规形式赋予存款保险基金管理机构在风险防范、化解、处置中的必要职能，明确存款保险不能做“付款箱”。十年来的实践充分证明了这一设计的科学性。
促进深化我国金融体制改革
存款保险制度实施以来，在保护存款人合法权益、防范化解金融风险、维护金融稳定等方面发挥了重要作用。最新公众认知评估结果显示，全国公众存款保险认知水平较2015年明显提升，挤兑风险事件的发生频率和影响程度大幅降低，进一步提振了储户信心，切实维护了金融稳定。
在风险防控实践中，存款保险制度发挥着精准控险、化险的关键作用。存款保险实行风险差别费率机制，将费率水平与投保机构风险挂钩，促使投保机构降低风险、提升持续经营能力。同时，通过监测预警、现场核查、风险警示、早期纠正等措施，及时揭示并有效化解风险，推动中小银行风险持续收敛。近年来，中国人民银行作为存款保险基金管理机构，依法参与内蒙古、辽宁等地中小银行改革化险，在保障存款人合法权益的同时，推动投保机构平稳退出市场。
存款保险制度持续赋能我国金融体制市场化改革。早在1993年，国家便明确提出建立存款保险基金、保障公众金融权益；2013年，党的十八届三中全会进一步明确要求建立存款保险制度、完善金融机构市场化退出机制。多年来，存款保险有效增强了中小银行信用，促进完善多层次、广覆盖、有差异的银行体系。存款保险积极推动建立健全我国市场化风险处置机制，基金由投保机构交纳，“取之于市场、用之于市场”，避免由纳税人承担处置损失，在处置中坚持“成本最小”原则，充分尊重并发挥市场作用。
上述专家表示，制度实施以来，存款保险通过促使问题投保机构有序退出市场，优化银行业资源配置，在保障金融稳定的前提下逐步打破刚性兑付，强化市场纪律，防范道德风险，促进了我国金融业高质量发展。
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责任编辑：王馨茹
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